Многие заемщики переплачивают по ипотеке из-за недостаточной осведомленности о возможностях экономии. Существует множество лайфхаков: от выбора выгодных условий до самостоятельного снижения процентов и использования государственных программ. Рассказываем про доступные способы, которые помогут сберечь семейный бюджет и быстрее закрыть ипотеку.
1. Выбор выгодной ипотечной программы
Правильный выбор банка и условий кредита — это первый шаг к экономии. Разные банки предлагают разные ставки, условия погашения и бонусные программы. Разберем, как выбрать наиболее выгодный вариант.
Лайфхаки:
Используйте сайты, такие как «Сравни.ру» или «Банки.ру», чтобы увидеть все актуальные предложения. Не бойтесь обращаться в несколько банков для получения предварительных условий.
Для семей с детьми, молодых специалистов и других категорий граждан существуют льготные программы с пониженными ставками. Например, «Семейная ипотека» позволяет оформить кредит под 6% годовых.
Рассмотрите возможность оформления ипотеки в банке, где у вас уже есть счет или зарплатный проект. Часто банки предлагают сниженные ставки для своих клиентов.
2. Использование материнского капитала и других субсидий
Государство предоставляет разные виды поддержки для ипотечных заемщиков. Использование таких инструментов помогает снизить сумму кредита и уменьшить переплату.
Лайфхаки:
Материнский капитал: можно направить его на погашение первоначального взноса или основной задолженности. Это уменьшает сумму кредита и снижает проценты.
Региональные субсидии: в некоторых регионах действуют дополнительные программы помощи ипотечникам, например, компенсация части процентов. Узнайте об этом в местной администрации.
Налоговый вычет: после покупки квартиры можно вернуть 13% от уплаченной суммы (до 260 000 рублей с квартиры и до 390 000 рублей с процентов по ипотеке). Это поможет компенсировать часть расходов.
3. Досрочное погашение ипотеки
Чем быстрее вы закроете кредит на жилье, тем меньше переплатите банку. Даже небольшие дополнительные платежи значительно сокращают срок ипотеки.
Лайфхаки:
Платите больше минимального платежа: даже если вы будете добавлять 2000—3000 рублей к ежемесячному платежу, это уменьшит срок кредита на несколько лет.
Раз в год делайте дополнительный платеж: можно использовать премию, налоговый вычет или дополнительные доходы для частичного досрочного погашения.
Пересчитайте график платежей: после частичного погашения попросите банк пересчитать платежи, чтобы уменьшить сумму процентов.
4. Рефинансирование ипотеки
Снижение процентной ставки даже на 1% позволяет сэкономить сотни тысяч рублей. Если ставки в банках стали ниже, стоит задуматься о рефинансировании.
Лайфхаки:
Сравните ставки других банков. Например, если у вас ипотека под 9%, а другой банк предлагает 7,5%, стоит рассмотреть перевод кредита.
Узнайте условия рефинансирования в своем банке. Иногда банк сам готов предложить клиенту пониженную ставку без необходимости перевода в другой банк.
Не забывайте учитывать сопутствующие расходы. Переоформление ипотеки может включать комиссию за перевод кредита, страховку и нотариальные расходы. Важно убедиться, что выгода превышает затраты.
5. Выгоды от изменения страхования
Обязательная страховка заемщика и имущества — одна из скрытых статей расходов по ипотеке. Однако ее стоимость можно уменьшить.
Лайфхаки:
Не соглашайтесь на страховку в банке. Часто они предлагают страховку по завышенным ценам. Вы имеете право выбрать страховую компанию самостоятельно.
Сравнивайте предложения. Используйте онлайн-калькуляторы страховых компаний, чтобы найти лучшее предложение.
Отказ от ненужных опций. Иногда страховка включает дополнительные услуги, которые не обязательны. Оставьте только базовые риски.
