Бум ипотеки на частные дома: россияне активно инвестируют в индивидуальное жилье

Россияне в этом году построили на 25% больше частных домов, чем в прошлом.
Частный дом построенный на ипотечный кредит
Суммарный объем выданных кредитов в этом сегменте достиг внушительной отметки в 385 млрд рублейИсточник: Unsplash / CC0

В первой половине 2024 года наблюдался значительный рост интереса россиян к ипотечным кредитам на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Суммарный объем выданных кредитов в этом сегменте достиг внушительной отметки в 385 млрд рублей, что в два с лишним раза превосходит результаты аналогичного периода предыдущего года. 

Согласно данным Банка России, наблюдается стабильный прирост ипотечных выдач на ИЖС ежемесячно, причем как по количеству, так и по объему средств. Наиболее заметный скачок произошел за последний квартал: к началу июня было зарегистрировано порядка 46 тысяч займов на общую сумму 110,7 млрд рублей. Тем не менее окончание программы льготной ипотеки с 8% годовых и ужесточение требований к семейной привели к замедлению динамики и сокращению объемов кредитования ИЖС во второй половине года. 

Специалисты указывают на то, что рынку потребуется время для приспособления к изменившимся условиям, что сдержит рост ипотечного кредитования ИЖС. При этом отмечается дисбаланс между высоким потребительским интересом и ограниченными возможностями рынка ИЖС. 

Значимым событием для отрасли станет введение в действие с 1 марта 2025 года законодательных норм, разрешающих применение эскроу-счетов при возведении индивидуальных домов по подрядным договорам. У этого нововведения может быть двоякий эффект: с одной стороны, оно повысит надежность и открытость рынка, привлекая новых заемщиков, с другой — может привести к удорожанию строительства и временному снижению объемов ипотеки в сфере ИЖС. 

Дополнительные трудности возникают у подрядных организаций, ранее активно использовавших ипотечные средства для финансирования. Им предстоит адаптироваться к новым реалиям и наладить взаимодействие с банками для получения кредитных линий, что в краткосрочной перспективе может ограничить предложение на рынке. 

Несмотря на текущие сложности, аналитики прогнозируют сохранение долгосрочного спроса на ИЖС благодаря постепенному обелению рынка индивидуального строительства и адаптации участников к новым условиям. 

Валентина Комарова