Так, средние показатели из выборки по 20 крупным городам России показывают, что платеж за частное среднее образование составляет около 34,6 тыс. руб. в месяц, ежемесячный взнос по льготной ипотеке — 32,1 тыс. руб. в месяц. Платежи по базовым ипотечным программам выше — в среднем 38,6 тыс. руб. в месяц, уточнили эксперты.
«На агрегированном уровне видно, что платежи находятся в одном ценовом коридоре. Льготная ипотека в среднем по стране обходится на 2,5 тыс. руб. дешевле частного образования. Базовая ипотека превышает стоимость школы на 4 тыс. руб. (11%), что является статистически небольшим разрывом», — прокомментировали в «Домклик».
Вместе с тем, обращают внимание эксперты, показатели конкретных регионов могут существенно отличаться от агрегированных усредненных данных. Так, в зависимости от города и программы кредитования, разница между стоимостью школы и ипотекой может достигать 22 тыс. руб.
Данные по ипотечным платежам рассчитаны на основе фактических сделок Сбербанка с квартирами эконом- и комфорт-класса площадью до 40 кв. м. Расчеты по льготной ипотеке отражают условия действующих государственных программ. Для базовой ипотеки расчеты сделаны с учетом средневзвешенных ставки по рыночным программам на момент проведения исследования; учитывались исключительно сделки на вторичном рынке, т.к. на этот сегмент приходится более 60% сделок базового ипотечного сегмента.
По частным школам в крупных городах аналитики использовали уточненные и проверенные данные из открытых источников (прежде всего — официальные сайты рассмотренных частных школ). Центры дополнительного образования, развивающие центры и дистанционные форматы обучения в аналитике не учитывались.
Льготная ипотека: где жилищный кредит значительно дешевле школы
В исследовании отмечается, что в ряде крупных городов расходы на частные школы в среднем заметно превышают размер ежемесячного платежа по льготной ипотеке. Особенно этот разрыв заметен в столицах, подчеркивают эксперты. Так, в Санкт-Петербурге это 22 тыс. руб., в Москве — 10,7 тыс. руб.:
- Санкт-Петербург: школа стоит 63 тыс. руб. в месяц, платеж по льготной ипотеке — 41 тыс. руб. (разница — 22 тыс. руб.);
- Москва: школа стоит 75 тыс. руб. в месяц, платеж по льготной ипотеке — 64,3 тыс. руб. в месяц (разница — 10,7 тыс. руб.).
В ряде крупных региональных центров разница тоже ощутима:
- Пермь: 8,5 тыс. руб. (35 тыс. — стоимость школы, 26,5 тыс. — платеж по льготной ипотеке);
- Владивосток: 6,9 тыс. руб. (38 тыс. против 31,1 тыс.);
- Ростов-на-Дону: 5,9 тыс. руб. (32 тыс. против 26,1 тыс.).
Платеж по льготной ипотеке уступает средней сумме расходов на оплату частной школы в таких крупных городах, как Екатеринбург (на 4,1 тыс. руб.), Калининград (3,8 тыс. руб.) и Новосибирск (3,5 тыс. руб.).
Еще в шести городах из рассматриваемых 20 льготная ипотека сопоставима по цене с оплатой частного среднего образования. Так, в Уфе ипотека дороже всего на 100 ₽ (27,1 тыс. против 27 тыс. руб. в месяц), в Тюмени — на 300 ₽ (28,3 тыс. против 28 тыс.).
В Волгограде, Воронеже, Челябинске и Омске ипотека дороже школы на 1,0−8,5 тыс. руб., что отражает специфику локальных рынков недвижимости и образования, пояснили эксперты.
Что касается базовой ипотеки, расходы по ней оказываются ниже стоимости частных школ только в трех крупных городах:
- Москва (разница в 5,8 тыс. руб.);
- Санкт-Петербург (13,5 тыс.);
- Пермь (2,6 тыс. руб.).
В остальных 17 городах базовый платеж выше стоимости школы. Так, в Омске эта разница составляет 14,7 тыс. руб., в Челябинске — 13,5 тыс. руб., в Воронеже — 9,5 тыс. руб.
Природа платежей: текущий расход vs формирование капитала
Эксперты аналитического центра «Домклик»:
— Сравнивая суммы, важно понимать фундаментальное различие в природе этих трат. Главный вывод кроется не в математическом равенстве цифр, а в понимании их экономического смысла.
Плата за обучение — это регулярный расход на услугу, инвестиция в человеческий капитал ребенка. Ипотечный платеж работает иначе. Часть ежемесячного взноса идет на погашение процентов, но другая часть уменьшает основной долг, то есть переходит в собственность семьи. Таким образом, ипотека — это перераспределение денег во времени: сегодняшний доход конвертируется в завтрашний капитал.
Разница лишь в том, куда направляется ресурс семьи: в нематериальный актив (знания) или в материальный (недвижимость).
Это сравнение не отменяет рисков. Ипотека — долгосрочное обязательство, требующее первоначального взноса, страхования и стабильного дохода. Решение о покупке жилья должно приниматься исходя из личной финансовой устойчивости, а не только из математики сравнения со школой.
Однако сопоставление с частным образованием помогает не демонизировать ипотеку, а представить ее как еще один инструмент долгосрочного финансового планирования с понятным и просчитываемым ежемесячным платежом.