По итогам 2024-го доля досрочных погашений оказалась минимальной с 2020-го - 3,9% от портфеля ипотеки. По прогнозам агентства, тенденция также будет сохраняться в текущем году, из-за чего доля досрочных погашений по итогам 2025-го может снизиться даже до 2% от величины ипотечного портфеля. В 2022-2023 годах это значение находилось в диапазоне 6,3-6,6%, а резко начало снижаться в первом полугодии 2024-го.
Объем досрочных погашений по ипотеке будет сокращаться из-за высокой доходности по депозитам, считают в агентстве. Средневзвешенные ставки по вкладам для розничных клиентов до года выросли с 5,4-9,8% в 2022-2023 годах до 18,4% во второй половине 2024-го, привели такие цифры аналитики.
"Для многих заемщиков более выгодной стратегией становится размещение свободных средств на вкладах с высокими ставками, а не ускоренное погашение ипотечных кредитов, особенно выданных по льготным ставкам, - говорится в прогнозе. - Такая модель поведения позволяет населению сохранять доступ к дешевым заемным ресурсам и одновременно извлекать выгоду из привлекательных условий по сбережениям".
Ипотека уже поменяла структуру срочности и из-за льготных программ будет выплачиваться существенно дольше привычных семи-восьми лет, ранее рассказывал директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов. Теперь она будет гаситься по сроку, особенно льготная, за 25-30 лет, добавил он.
В 2024 году на погашение ипотечных кредитов россияне направили 2,5 трлн руб., тогда как в 2023-м - 3 трлн руб. И прошлый год при этом был значительным с точки зрения выдач.
По таким ставкам досрочно гасить не имеет экономического смысла, рассказал глава департамента регулятора. Ставка в 8% действовала по льготной ипотеке для всех, 6% распространяется на семейную. Люди по итогу размещают свободные деньги на депозит и выигрывают от этого. Ставки по вкладам, хоть и снижаются несколько месяцев подряд, все равно достигают 20-21%.
Есть у такой тенденции и последствия. Снижение объемов досрочного погашения ипотечных кредитов усиливает неопределенность в прогнозировании поведения заемщиков и затрудняет оценку реальных сроков возврата долга. В результате банки дольше удерживают кредиты на балансе, что увеличивает общий уровень рисков, говорят аналитики.
В 2024-м, например, наблюдалось увеличение объема просроченных платежей на 57%. Уровень все же остается приемлемым - около 0,5% в ипотечном портфеле против 0,3% годом ранее. К концу текущего года доля проблемных кредитов может увеличиться до 0,8-1% в ипотечном портфеле на фоне замедления его роста, прогнозируют в "Эксперт РА".
