С июля 2025 года Центробанк России планирует существенно ужесточить условия выдачи ипотечных кредитов. Получить жилищный заем с первоначальным взносом менее 20% станет практически невозможно для заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Речь идет о тех гражданах, у которых более 80% дохода уходит на погашение существующих финансовых обязательств.
Право вводить количественные ограничения на ипотечное кредитование Банк России получил еще в 2024 году и теперь намерен активно использовать этот инструмент. Как пояснили «Известиям» в пресс-службе организации, именно ипотека с низким первоначальным взносом и высокой долговой нагрузкой станет первым объектом регулирования с помощью макропруденциальных лимитов (МПЛ). Конкретные значения лимитов пока не определены и будут зависеть от общей экономической ситуации и состояния рынка недвижимости.
Эксперты считают введение МПЛ логичным шагом, учитывая сложившуюся обстановку. После завершения программы льготной ипотеки многие банки и застройщики начали применять различные схемы, которые позволяют привлекать клиентов с небольшим первоначальным капиталом. Такая ситуация привела к росту рискованного кредитования. Кроме того, увеличению медианного показателя долговой нагрузки способствовал опережающий рост ключевой ставки по сравнению с доходами населения, отметил Иван Уклеин, старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА».
Президент инвестиционной платформы «ИнвойсКафе» Геннадий Фофанов подчеркивает, что введение лимитов позволит ЦБ более эффективно контролировать риски в финансовой системе. Однако, по его мнению, ограничение доступа к ипотеке может негативно сказаться на рынке недвижимости и смежных отраслях, а также ограничить возможности приобретения жилья для отдельных категорий граждан, например, молодых семей.
Таким образом, введение новых правил, направленных на повышение финансовой стабильности, может иметь и обратную сторону, усложняя доступ к ипотеке для части россиян.
