Mail.ruПочтаМой МирОдноклассникиВКонтактеИгрыЗнакомстваНовостиПоискОблакоComboВсе проекты
Фоторепортажи
14Кабинет со спальней Александра Розенбаума
22Квартира Екатерины Стриженовой и её мамы

Как погасить ипотеку с материнским капиталом: что изменилось в 2021 году

В 2020 году, не самом простом для россиян с экономической точки зрения, была как минимум одна хорошая новость: действие программы материнского (семейного) капитала распространили на семьи с одним ребенком, а не только с двумя (и более), как было раньше. Уже за первое полугодие льготу получили почти 560 тысяч семей, и 61% из них, по данным Минтруда России, потратили полученные от государства деньги на улучшение условий проживания.

Чаще всего средства тратят на первый взнос по кредиту на квартиру или дом, но есть и альтернатива — погашение ипотеки материнским капиталом, если кредит у семьи уже был оформлен. Вместе с экспертами сервиса для рефинансирования ипотеки Refin.online разбираемся, как получить льготу и правильно распорядиться деньгами.

Источник: Агентство «Москва»

Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку?

Конечно. Это право родителей закреплено в федеральном законе No 256-ФЗ. В нем сказано, что деньги можно потратить на погашение основного долга, а также на уплату процентов по кредитам или займам, выданным на приобретение или строительство жилого помещения, в том числе ипотечным.

Но есть ограничения: жилье, купленное в ипотеку, не может находиться за пределами страны — это строго российская недвижимость. Учитывается и состояние дома, его пригодность для проживания: жилье не может быть аварийным или стоять в очереди на снос или реконструкцию.

При этом сам кредит должен быть выдан банком, подконтрольным Банку России, кредитным кооперативом или агентством ДОМ.РФ, а с конца 2020 года — еще и «Росвоенипотекой»: правительство наконец разрешило использовать маткапитал на погашение военной ипотеки.

Материнский капитал — довольно внушительная сумма, особенно после индексации в 2021 году сразу на 3,7%. Теперь за первого ребенка, рожденного с 2020 года, полагается 483,8 тыс. рублей (на 17,2 тыс. рублей больше), за второго — 155,5 тыс. рублей (на 5,5 тыс. больше). Но даже при наличии в семье двух детей этих денег — почти 640 тыс. рублей — может быть мало, чтобы полностью расплатиться по кредиту.

Это не страшно: если денег хватает, вы просто закрываете долг перед банком, если нет — выплачиваете его частично. В этом случае сумма сверх обычного ежемесячного платежа идет на погашение «тела» долга, на сумму которого начисляются проценты. Она станет меньше, а значит, сократится и переплата банку. При этом заемщик может сам решить, как он хочет выплачивать кредит дальше: сохранить размер ежемесячного платежа, но сократить срок выплаты кредита, или снизить ежемесячный платеж, не меняя срок выплаты.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

С каждым годом использовать средства семейного капитала становится все проще. Например, раньше одному из родителей (обычно матери) приходилось подавать в Пенсионный фонд России (ПФР) заявление о выдаче сертификата, а потом — еще и заявление на распоряжение полученными от государства деньгами. Но с апреля 2020 года сертификат начали оформлять проактивно:

сведения о малыше и его родителях автоматически передаются из единого реестра ЗАГС в ПФР. Сотрудники рассматривают информацию и принимают решение о выдаче сертификата.

Уведомление о его оформлении мама получает в своем личном кабинете на Госуслугах. Хорошая новость: с 1 января 2021 года процедура занимает всего 5 дней (вместо 15, как было раньше).

Назван российский город с самыми дешевыми квартирами. Как там живут? Смотрите в нашей галерее:

20фотографий
В среднем готовая квартира в Магнитогорске стоит 1,78 миллиона рублей.

Рассмотрим по шагам, как материнский капитал использовать на погашение ипотеки, если сертификат уже оформлен, а жилищный кредит давно получен. Вариантов здесь два: какой подходит именно вам, зависит от банка.

Через банк

С прошлого года подать заявление на распоряжение маткапиталом стало можно прямо в банке, выдавшем жилищный заем, но только если он заключил соответствующее соглашение с ПФР. В числе таких банков: ДОМ.РФ, ВТБ, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Совкомбанк и другие (перечень свой для каждого региона).

Рассмотрим на примере: как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

  1. Подайте заявление на распоряжение маткапиталом в отделении банка или личном кабинете обслуживания ипотеки на сайте ДомКлик и приложите к нему необходимые документы. Их перечень может отличаться: например, если ипотека получена с супругом-созаемщиком, копии его документов и свидетельства о браке у банка уже есть. Но наверняка понадобится копия сертификата, выгрузить которую можно из личного кабинета на Госуслугах.
  2. В порядке электронного документооборота Сбербанк сам направит данные заемщика и запрос на перечисление средств маткапитала в ПФР. После рассмотрения заявления (с этого года процедура занимает 10 рабочих дней вместо месяца) ПФР переведет необходимую сумму в банк. Важная особенность погашения в Сбербанке заключается в том, что после такого погашения (если оно частичное, а не полное) заемщику изменят только сумму ежемесячного платежа, а не срок кредита.
  3. Запросите в банке новый график платежей: сделать это можно на сайте или в отделении.
Но есть два обязательных условия распоряжения средствами маткапитала через банк. Первое: ипотека оформлена на уже готовую, а не строящуюся квартиру или дом. Второе: владелец сертификата указан в кредитном договоре как заемщик или созаемщик.

Если, например, кредит был самостоятельно оформлен мужчиной до вступления в брак, а сертификат после рождения ребенка выдан женщине, в онлайн-оформлении заявления вам откажут. И тогда придется воспользоваться вторым способом.

Через ПФР

  1. Обратитесь в банк, выдавший ипотеку, и получите справку об остатке задолженности по кредиту.
  2. Подайте заявление на распоряжение средствами маткапитала в территориальном отделении ПФР или в городском МФЦ. Также это можно сделать через Госуслуги. Вам потребуются следующие документы:
    — кредитный договор;
    — паспорта обоих супругов, СНИЛС и свидетельство о браке;
    — копия договора купли-продажи и выписка из ЕГРН, подтверждающая ваши права на недвижимость, или договор участия в долевом строительстве, если дом еще не введен в эксплуатацию;
    — справка из банка об остатке кредитной задолженности;
    — другие документы по требованию ПФР.
  3. Дождитесь рассмотрения заявления в ПФР: по новому регламенту оно займет не больше 5 рабочих дней. Если решение будет положительным, в течение еще 5 дней ПФР перечислит деньги в банк.
  4. Обратитесь в банк, чтобы подать заявление на частичное или полное досрочное погашение ипотечного кредита и получить новый график платежей либо справку об отсутствии задолженности перед банком и закладную по квартире.

Льгота вместе с обязательствами

Раньше к заявлению о распоряжении средствами маткапитала родители еще должны были приложить нотариально заверенное заявлении о выделении детям долей в квартире, купленной в ипотеку. Теперь этот документ не требуется, однако само обязательство сохраняется: это сказано в «Правилах направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий».

В течение 6 месяцев с момента выплаты кредита и погашения регистрационной записи об ипотеке в ЕГРН необходимо перевести жилье в общую долевую собственность и выделить доли всем членам семьи: и родителям, и детям. Если этого не сделать, получателя средств маткапитала могут обвинить в мошенничестве и обязать выделить доли через суд. Второй вариант: ПФР может аннулировать свое положительное решение и отозвать средства маткапитала, и тогда заемщику самому отдавать долг банку.

Покупаете дачу или загородный дом? Прежде посмотрите наше видео: